Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Οδοντιατρική κάλυψη και όραμα για ολόκληρη την οικογένεια
- Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, τα χρήματα HSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή λογαριασμών ασθενοφόρων, που μπορεί να κοστίζουν όσο και μερικές επισκέψεις σε ένα δωμάτιο έκτακτης ανάγκης. Για όσους έχουν κινητικότητα, τα ταμεία HSA μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για ταξί ή υπηρεσίες μεταφοράς με λεωφορείο από και προς ιατρικές εγκαταστάσεις. Εκτός αν έχετε HSA με χρεωστική κάρτα, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε αυτά τα χρήματα μπροστά και να επιστρέψετε τον εαυτό σας μέσω της απόσυρσης. Σε κάθε περίπτωση, κρατήστε την τεκμηρίωση των ραντεβού και των λογαριασμών μεταφοράς με αποδείξεις για να αποφύγετε τους φόρους.
- Οποιαδήποτε κεφάλαια σε μια HSA μπορούν να επενδυθούν, εφόσον η τράπεζα που κατέχει προσφέρει αυτή την επιλογή. στην πραγματικότητα, οι ΥΑΑ αυξάνονται ως ένας τρόπος εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. "Οι συνεισφορές είναι φοροαπαλλαγές ή προ φόρων, η αύξηση των επενδύσεων είναι αφορολόγητη και οι διανομές ανά πάσα στιγμή για τις επιλέξιμες δαπάνες είναι αφορολόγητες", λέει ο Matt Irvine, αντιπρόεδρος πωλήσεων και μάρκετινγκ για τους Health Saving Administrators, ο οποίος ασχολείται αποκλειστικά με τις HSAs. "Αυτό είναι ένα τριπλό φορολογικό πλεονέκτημα. Όλοι οι άλλοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης παρέχουν μόνο ένα διπλό φορολογικό πλεονέκτημα ».
- Ανάλογα με την κατάσταση της υγείας σας, οι συνταγές μπορούν πραγματικά να επιβαρύνουν τον τραπεζικό λογαριασμό σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα άτομα με αυτοάνοσες ασθένειες, για τα οποία τα φάρμακα μπορεί να κοστίζουν χιλιάδες δολάρια το μήνα και ο ασθενής είναι συνήθως στο άγκιστρο για το κόστος αυτό έως ότου τηρηθεί η έκπτωση.
- Μια HSA μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για πιο ολιστικές προσεγγίσεις φροντίδας. Η θεραπευτική φροντίδα, όπως η ψυχολογική συμβουλευτική, είναι επιλέξιμη για τα αφορολόγητα ταμεία HSA, όπως και η θεραπεία εθισμού, ο βελονισμός και οι χρεωστικές αμοιβές. Τα χρήματα HSA μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή βοηθητικών συσκευών, όπως βοηθήματα ακοής, προσαρμογές αυτοκινήτων για άτομα με αναπηρία και ακόμη και για αγορά ενός σκύλου-οδηγού.
Είναι και πάλι η εποχή του χρόνου: ανταλλαγή ασφάλισης υγείας, όταν οι άνθρωποι σε όλη τη χώρα πηγαίνουν στο διαδίκτυο για να επιλέξουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας από ένα συντριπτικό αριθμό επιλογών.
Είτε σκέφτεστε ένα σχέδιο που είναι επιλέξιμο για ένα λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας (HSA) ή έχετε ήδη HSA, πιθανότατα δεν γνωρίζετε όλα τα χρήσιμα και ασυνήθιστα πράγματα που μπορεί να καλύψει.
Τα πρώτα πράγματα: Τι είναι το HSA; Μια HSA είναι παρόμοια με μια κανονική αποταμίευση λογαριασμού, αλλά είναι αφορολόγητη, εφόσον όλα τα χρήματα χρησιμοποιούνται για ιατρικά έξοδα.
Για να έχετε ένα, πρέπει να έχετε ένα ειδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία (HDHP) - που σημαίνει ότι έχει ετήσια έκπτωση $ 1.250 για αυτοεξυπηρέτηση ή $ 2.500 για οικογενειακή κάλυψη - είναι το μόνο είδος σχεδίου που είναι επιλέξιμο για HSA. Μια έκπτωση είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη πριν αρχίσετε να πληρώνετε το ασφαλιστικό σας σχέδιο.
Το όφελος της ύπαρξης ενός HDHP είναι ότι τα μηνιαία ασφάλιστρα είναι από τα χαμηλότερα διαθέσιμα. Η ανατροπή είναι ότι εάν χρειάζεστε έκτακτη ιατρική φροντίδα θα μπορούσατε να κολλήσετε με ένα τεράστιο νομοσχέδιο. Οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας πηγαίνουν χέρι-χέρι με τα HDHP και λειτουργούν ως ένας τρόπος για να βοηθήσουμε να καλύψουμε μερικές από αυτές τις δαπάνες εκτός τσέπης χωρίς φόρους. Είτε εσείς είτε ο εργοδότης σας μπορείτε να συνεισφέρετε τα χρήματα, προ φόρων. Το HSA καλύπτει τις εξετάσεις και τα copays για επισκέψεις σε γιατρούς, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πολλά άλλα, συμπεριλαμβανομένων των εξής:
1. Οδοντιατρική κάλυψη και όραμα για ολόκληρη την οικογένεια
Αν η ασφάλειά σας δεν καλύπτει όραση ή οδοντιατρική, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα της HSA για να πληρώσετε για αυτά τα είδη φροντίδας. Αυτό περιλαμβάνει ακριβό όραμα και οδοντιατρικά φορτία εκτός από τα τεχνητά δόντια, τα γυαλιά, τη χειρουργική επέμβαση ματιών λέιζερ, τις επαφές και το αλατούχο διάλυμα.
Και αυτό ισχύει για όλη την οικογένεια. Ακόμη και αν είστε ο κάτοχος του λογαριασμού, τα χρήματα HSA μπορούν να καλύψουν τις ιατρικές δαπάνες του συζύγου σας και των εξαρτωμένων σας, συμπεριλαμβανομένων των παιδιών σας έως και των 26 ετών, ακόμη και αν τα μέλη της οικογένειάς σας βρίσκονται σε διαφορετικό σχέδιο ασφάλισης υγείας. Πληρωμή για μεταφορές
Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, τα χρήματα HSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή λογαριασμών ασθενοφόρων, που μπορεί να κοστίζουν όσο και μερικές επισκέψεις σε ένα δωμάτιο έκτακτης ανάγκης. Για όσους έχουν κινητικότητα, τα ταμεία HSA μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για ταξί ή υπηρεσίες μεταφοράς με λεωφορείο από και προς ιατρικές εγκαταστάσεις. Εκτός αν έχετε HSA με χρεωστική κάρτα, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε αυτά τα χρήματα μπροστά και να επιστρέψετε τον εαυτό σας μέσω της απόσυρσης. Σε κάθε περίπτωση, κρατήστε την τεκμηρίωση των ραντεβού και των λογαριασμών μεταφοράς με αποδείξεις για να αποφύγετε τους φόρους.
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ: Αποφυγή του E.R. Sticker Shock
Οποιαδήποτε κεφάλαια σε μια HSA μπορούν να επενδυθούν, εφόσον η τράπεζα που κατέχει προσφέρει αυτή την επιλογή. στην πραγματικότητα, οι ΥΑΑ αυξάνονται ως ένας τρόπος εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. "Οι συνεισφορές είναι φοροαπαλλαγές ή προ φόρων, η αύξηση των επενδύσεων είναι αφορολόγητη και οι διανομές ανά πάσα στιγμή για τις επιλέξιμες δαπάνες είναι αφορολόγητες", λέει ο Matt Irvine, αντιπρόεδρος πωλήσεων και μάρκετινγκ για τους Health Saving Administrators, ο οποίος ασχολείται αποκλειστικά με τις HSAs. "Αυτό είναι ένα τριπλό φορολογικό πλεονέκτημα. Όλοι οι άλλοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης παρέχουν μόνο ένα διπλό φορολογικό πλεονέκτημα ».
Η Fidelity Investments, η οποία παρακολουθεί τα κόστη συνταξιοδότησης για την υγειονομική περίθαλψη, υπολογίζει τα έξοδα υγείας για το μέσο ζευγάρι που αποσύρεται φέτος να είναι $ 220.000. Αυτό περιλαμβάνει τα ασφάλιστρα, αλλά οι HSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη των μερισμάτων B και D της Medicare, καθώς και για ορισμένα ασφάλιστρα μακροχρόνιας φροντίδας.
Ανάλογα με την κατάσταση της υγείας σας, οι συνταγές μπορούν πραγματικά να επιβαρύνουν τον τραπεζικό λογαριασμό σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα άτομα με αυτοάνοσες ασθένειες, για τα οποία τα φάρμακα μπορεί να κοστίζουν χιλιάδες δολάρια το μήνα και ο ασθενής είναι συνήθως στο άγκιστρο για το κόστος αυτό έως ότου τηρηθεί η έκπτωση.
Στην πραγματικότητα, τα κεφάλαια της HSA μπορούν να βοηθήσουν στην πληρωμή όλα τα έξοδα συνταγογράφησης - για παράδειγμα, αντισυλληπτικά που δεν καλύπτονται από απαλλασσόμενο εργοδότη ή άλλα φάρμακα που δεν καλύπτονται από το σχέδιο υγείας σας
5. Καλύψτε μη ιατρικά θεραπευτικά τέλη
Μια HSA μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για πιο ολιστικές προσεγγίσεις φροντίδας. Η θεραπευτική φροντίδα, όπως η ψυχολογική συμβουλευτική, είναι επιλέξιμη για τα αφορολόγητα ταμεία HSA, όπως και η θεραπεία εθισμού, ο βελονισμός και οι χρεωστικές αμοιβές. Τα χρήματα HSA μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή βοηθητικών συσκευών, όπως βοηθήματα ακοής, προσαρμογές αυτοκινήτων για άτομα με αναπηρία και ακόμη και για αγορά ενός σκύλου-οδηγού.
Σε αυτό το σημείο, ίσως να αναρωτιέστε αν υπάρχει κάτι που δεν θα καλύψει μια HSA . "Τα παραδείγματα αυτών των αντικειμένων θα ήταν η εκλεκτική χειρουργική επέμβαση καλλωπισμού, οι υπηρεσίες κηδειών, οι συμμετοχές στο γυμναστήριο, τα φάρμακα για τα αντίθετα φάρμακα - εκτός αν έχουν συνταγογραφηθεί - μαθήματα χορού, λεύκανση των δοντιών και πρότυπα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας", λέει ο Irvine. > Ακόμη και με αυτούς τους περιορισμούς, τα HSAs μπορούν πραγματικά να είναι μια σωτηρία για ιατρικό κόστος και αξίζει να εξεταστεί αν πρόκειται να αναζητήσετε ένα νέο ασφαλιστικό σχέδιο αυτό το φθινόπωρο
