Βεβαιώνοντας ότι τα έτη συνταξιοδότησής σας είναι πραγματικά οικονομικά ασφαλή παίρνει οικονομικό σχεδιασμό - και αυτό σημαίνει ότι αρχίζετε να σώζετε το συντομότερο δυνατό. Ξεκινώντας στα 20 σας ή τριάντα θα σας βοηθήσει να παράγετε το μεγαλύτερο κτύπημα για την αποχώρησή σας. Αλλά ακόμα κι αν είσαι αργά για την αποταμίευση, δεν είναι ποτέ αργά να ξεκινήσεις.
Η μακροζωία έχει αυξηθεί δραματικά τον περασμένο αιώνα, χάρη εν μέρει στις βελτιώσεις στην υγειονομική περίθαλψη και στη διατροφή. Το 1900, το προσδόκιμο ζωής στις Ηνωμένες Πολιτείες ήταν 49 χρόνια. σήμερα, το προσδόκιμο ζωής είναι σχεδόν 78 χρόνια, με πολλούς ανθρώπους που ζουν ενεργά στη δεκαετία του ογδόντα, τη δεκαετία του '90 και μετά. Στην πραγματικότητα, εκατοντάδες (άτομα άνω των 100 ετών) είναι ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τομέας του πληθυσμού των ΗΠΑ.
Επομένως, είναι λογικό να περιμένετε ότι θα ξοδέψετε δύο δεκαετίες ή περισσότερα στη συνταξιοδότηση και αυτό το χρονικό διάστημα απαιτεί σοβαρό χρηματικό ποσό για να επιβιώσουν. Εκτιμάται ότι θα χρειαστείτε τουλάχιστον 70 τοις εκατό του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση για να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο όταν σταματήσετε να εργάζεστε. Πώς μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι δεν θα ξεπεράσετε τα χρήματά σας;
Αρχίστε να σώζετε νωρίς
Αν είστε στα 20 σας ή στα τριάντα, η συνταξιοδότηση δεν είναι πιθανό στο μυαλό σας. Αλλά θα πρέπει να αρχίσετε τώρα τον οικονομικό σχεδιασμό - κάθε δολάριο που σώζεται νωρίτερα αξίζει περισσότερο μακροπρόθεσμα. Τα χρήματά σας θα κερδίσουν τόκο και αυτό το ενδιαφέρον θα κερδίσει ενδιαφέρον, καθιστώντας τις αποταμιεύσεις σας να αυξάνονται με την πάροδο των ετών.
Εάν είστε στην δεκαετία του '40 ή των πενήντα ετών και έχετε αφήσει λίγα ή καθόλου χρήματα, θα πρέπει να σώσετε πιο επιθετικά . Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο εξαιτίας άλλων οικονομικών πιέσεων, όπως η τοποθέτηση των παιδιών στο κολλέγιο. Η κατώτατη γραμμή? Ανεξάρτητα από την ηλικία σας, αρχίστε να σώζετε σήμερα.
Το πρώτο βήμα είναι να εξετάσετε τι κερδίζετε και τι ξοδεύετε. Ίσως θα μπορούσατε να πάρετε το γεύμα σας για δουλειά, να παραλείψετε τους ακριβούς καφέδες ή να μειώσετε τα σχέδια διακοπών σας. Πάρτε κάποιο χρόνο για να υπολογίσετε πόσα χρήματα μπορείτε να βάλετε σε ένα ταμείο αφυπηρέτησης. Στη συνέχεια, κάντε το δεύτερο βήμα: Αποφασίστε πού να τοποθετήσετε αυτά τα κεφάλαια.
Πρόγραμμα συνταξιοδότησης Επιλογή αριθ. 1: Εξετάστε ένα Σχέδιο 401 (Κ)
Τα σχέδια αφυπηρέτησης στο χώρο εργασίας είναι μερικοί από τους ευκολότερους τρόπους εξοικονόμησης. Ένα 401 (k) ή παρόμοιο σχέδιο, όπως το 403 (b) ή το 457, συνήθως απλά απαιτεί από εσάς να εγγραφείτε. Εσείς αποφασίζετε πόσο να συμβάλλετε από κάθε paycheck και πώς επενδύονται τα χρήματα. Κάνετε το ίδιο με σύνεση - το μέγεθος της αποχώρησής σας εξαρτάται από το πόσο καλά πραγματοποιούνται οι επενδύσεις σας.
Πολλές εταιρείες συνεισφέρουν επίσης στους λογαριασμούς 401 (k) των υπαλλήλων τους, που ονομάζονται αγώνας των εργαζομένων - για παράδειγμα, σε 50 σεντς για κάθε δολάριο που επενδύετε, μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Ανακαλύψτε το ποσοστό συμμετοχής του εργοδότη σας ή το ποσό του δολαρίου και πόσα πρέπει να συνεισφέρετε για να εκμεταλλευτείτε στο έπακρο αυτόν τον αγώνα.
Δεν θα πληρώσετε φόρους για τα χρήματα που βάλατε σε ένα σχέδιο 401 (k) μέχρι να το βγάλετε έξω. Εάν το κάνετε πριν από την ηλικία των 59-1 / 2, πιθανόν να πληρώσετε μια σκληρή ποινή συν το φόρο, οπότε προσπαθήστε να αφήσετε τα χρήματα να παραμείνουν.
Σχέδιο Συνταξιοδότησης Επιλογή Νο 2: Παραδοσιακά Προγράμματα Συντάξεων
Ο πατέρας ή ο παππούς σας μπορεί να έχει αποσυρθεί με χρυσό ρολόι και σύνταξη. Αυτοί οι τύποι σχεδίων καθίστανται λιγότερο συνηθισμένοι, αλλά ορισμένες μεγάλες εταιρείες τους προσφέρουν ακόμα. Σύμφωνα με τα προγράμματα καθορισμένων παροχών, ο εργαζόμενος συνεισφέρει χρήματα και ο εργοδότης το επενδύει. Κατά την αποχώρηση, ο εργοδότης καταβάλλει στον συνταξιούχο παροχές με βάση την αμοιβή και τα έτη υπηρεσίας του.
Οι μικρές επιχειρήσεις ενδέχεται να έχουν άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα όπως Keogh, Απλοποιημένες Συντάξεις Εργαζομένων (SEP) Εργαζόμενοι Μικρών Εργοδοτών (SIMPLE)
Σχέδιο Συνταξιοδότησης Επιλογή Νο 3: Ξεκινήστε την Εξοικονόμηση μόνοι σας με έναν IRA
Ακόμη και αν έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης από τον εργοδότη, μπορείτε να ανοίξετε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) χτίσει ένα μεγαλύτερο αυγό φωλιά. Οι IRA είναι λογαριασμοί που δημιουργούνται σε τράπεζες ή εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων. Υπάρχουν δύο τύποι IRA, και οι δύο με διαφορετικά φορολογικά πλεονεκτήματα:
- Παραδοσιακοί ΙΡΑ. Καταθέτετε χρήματα στο λογαριασμό και μην πληρώνετε φόρους μέχρι να το αποσύρετε. Οι συνεισφορές σας ενδέχεται να είναι φορολογητέες. Πρέπει να ξεκινήσετε να παίρνετε χρήματα ετησίως από την ηλικία 70-1 / 2.
- Roth IRAs Αυτά χρηματοδοτούνται με εισόδημα μετά από φόρους, αλλά δεν θα πληρώσετε τους φόρους στο χρόνο απόσυρσης. Ωστόσο, οι εισφορές σας δεν είναι φορολογητέες και υπάρχουν όρια βάσει του εισοδήματός σας. Δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε να κάνετε ετήσιες αναλήψεις σε οποιαδήποτε συγκεκριμένη ηλικία
Άτομα ηλικίας κάτω των 50 ετών μπορούν να συνεισφέρουν έως και 5.000 δολάρια ετησίως σε κάθε τύπο ΙΡΑ. Εάν αναμένετε να είστε σε υψηλότερο φορολογικό επίπεδο στο μέλλον, ένας Roth IRA μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να δείτε ποιο σχέδιο είναι το καλύτερο για εσάς.
Επιλογές προγράμματος συνταξιοδότησης για άτομα άνω των 50 ετών
Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να προσθέσετε μερικές από τις επιλογές σας στο αυγό σας:
- περισσότερα χρήματα στο IRA σας Η κυβέρνηση επιτρέπει σε άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών να συνεισφέρουν επιπλέον $ 1.000 ετησίως στους IRA τους.
- Παίξτε 401 (k) catch-up. Εάν το σχέδιο της εταιρείας σας το επιτρέπει, συνεισφέρετε επιπλέον $ 5.500 σε δολάρια προ φόρων στο σχέδιο 401 (k) εκτός από το κανονικό όριο των $ 16.500.
- Αποφασίστε πότε θα λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης Μπορείτε να ξεκινήσετε στην ηλικία των 62 ετών, αλλά η μηνιαία επιταγή σας θα είναι κατά ένα τρίτο χαμηλότερο από ό, τι αν περιμένετε μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, συνήθως κάποια στιγμή μεταξύ των ηλικιών 65 και 67 ετών. Εάν μπορείτε να περιμένετε μέχρι την ηλικία των 70 ετών, η επιταγή σας θα είναι κατά 75% μεγαλύτερη από ό, τι εάν ξεκινήσατε στην ηλικία των 62 ετών. να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως το φύλο σας, την οικογενειακή κατάσταση και τη γενική υγεία. Για περισσότερη καθοδήγηση, η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης έχει μια αριθμομηχανή για να σας βοηθήσει να το καταλάβετε.
Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης σήμερα σας επιτρέπει να αντιμετωπίζετε το μέλλον με αισιοδοξία και όχι με φόβο. Έτσι ξεκινήστε την αποθήκευση - και προσβλέπουμε στη ζωή που θέλετε να ζήσετε.
